Lektionen

🐷 Geld

Notgroschen, Schulden, Sparquote. Der Teil, der vor den Märkten kommt.

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Wohin dein Geld geht

Die Differenz zwischen dem, was reinkommt, und dem, was rausgeht, ist die einzige Zahl, mit der ein Markt je arbeiten kann.

Der Überschuss ist das ganze SpielGeld kommt rein. Geld geht raus. Was übrig bleibt, ist dein Überschuss. Nur dieses Geld kann je auf einem…
Deine SparquoteDeine Sparquote ist dein Überschuss geteilt durch dein Nettogehalt. Sparst du 300 von 2.000 Euro, liegt deine…
Fix, variabel und die heimliche MitteFixkosten kommen am selben Tag in derselben Höhe: Miete, Versicherung, eine Kreditrate. Variable Kosten…
Brutto, netto und was wirklich ankommtDas Bruttogehalt ist die Schlagzeile: das, was dein Arbeitgeber zugesagt hat. Bevor es bei dir ankommt, wird…
Zahl dich zuerst ausDie übliche Reihenfolge lautet: Gehalt bekommen, den Monat über ausgeben, sparen, was überlebt. Das scheitert…

Der Notgroschen

Der Bargeldpuffer, der vor jedem Markt existieren muss, weil er verhindert, dass aus einem schlechten Monat ein Notverkauf wird.

Warum das zuerst kommtHeizungen fallen aus. Verträge laufen aus. Autos brauchen an einem Dienstag eine Reparatur für 1.500 Euro…
Wie groß ist groß genugDas übliche Ziel sind drei bis sechs Monate an notwendigen Ausgaben. Notwendig heißt Miete oder Kreditrate…
Wo er liegtEin Notgroschen hat eine einzige Stellenbeschreibung: da sein, in voller Höhe, an dem Tag, an dem du danach…
Was als Notfall zähltEin Notgroschen ohne Regeln wird ausgegeben. Nutze also drei Tests. Unerwartet: Du konntest es…
Wieder auffüllen ohne schlechtes GewissenMenschen bauen einen Puffer auf und fühlen sich dann fürchterlich, wenn sie ihn zum ersten Mal nutzen. Diese…

Schulden, ehrlich betrachtet

Zinseszins läuft in beide Richtungen, und auf einer Kreditkarte läuft er auf dich zu.

Zinseszins, in die andere RichtungZinseszins steht auf niemandes Seite. Er nimmt einen Saldo und einen Zinssatz und lässt den Saldo wachsen…
Einen Effektivzins lesenAPR steht für annual percentage rate, auf Deutsch der effektive Jahreszins. Bei einem Kredit soll er die…
Die Falle der MindestrateDu lädst 2.000 Euro auf eine Karte, die 1,67 % im Monat berechnet, also den Satz hinter einer Schlagzeile von…
Lawine gegen SchneeballSagen wir, du schuldest 4.000 Euro auf einer Karte mit 24 %, 600 Euro auf einer Kundenkarte mit 19 % und 2.500…
Sind Schulden je in Ordnung?Menschen sortieren Schulden in gut und schlecht, und damit hört das Denken zu früh auf. Die eigentliche Arbeit…

Tilgen oder anlegen?

Die eine Entscheidung, die bestimmt, wohin jeder übrige Euro geht. Und sie hängt an einem Vergleich, den die meisten nie anstellen.

Die MindestrenditeJeder übrige Euro hat genau eine Aufgabe zur Auswahl. Er kann Schulden tilgen, oder er kann angelegt werden…
Sicher schlägt erwartetEine Karte mit 18 % und ein Fonds mit erhofften 8 % nennen beide einen Prozentsatz, aber es ist nicht dieselbe…
Die Ausnahme: der ArbeitgeberzuschussManche Arbeitgeber legen Geld in deine Altersvorsorge, wenn du selbst einzahlst. Du zahlst 5 % vom Gehalt ein…
Die ReihenfolgeDie Frage 'tilgen oder anlegen' wird viel leichter, wenn du sie nicht mehr als eine einzelne Entscheidung…
Hypotheken und StudienkrediteEine Karte mit 22 % und eine Hypothek mit 3 % teilen sich ein Wort und sonst fast nichts. Lange, niedrig…

Geld, das niemals hinein darf

Manches Geld hat ein Datum im Anhang, und einem Markt kann man von diesem Datum nichts erzählen.

Geld mit einem Datum daraufDu hast 20.000 Euro auf einem Konto. 8.000 Euro davon sind die Anzahlung für eine Wohnung, die du in achtzehn…
Die Fünf-Jahres-GrenzeEine verbreitete Faustregel sagt: Geld, das du innerhalb von etwa fünf Jahren brauchst, gehört nicht in…
Mietgeld ist kein RisikokapitalSchau dir am Zahltag dein Konto an. Das meiste, was dort liegt, darfst du nicht riskieren. Miete oder…
Was du dir leisten kannst zu verlierenAlle sagen: Lege nur an, was du dir leisten kannst zu verlieren. Fast niemand macht den Test. Hier ist er…
Das Problem mit der Anzahlung fürs HausDas ist die häufigste Version dieses Fehlers. Du hast 40.000 Euro für eine Anzahlung fürs Haus gespart, drei…

Wo das Geld tatsächlich landet

Das Konto, in dem du etwas kaufst, kann wichtiger sein als das, was du kaufst. Kontomäntel, Besteuerung und der Tausch zwischen Steuerschutz und Zugriff.

Der Kontomantel ist nicht die AnlageÖffne irgendeine Anlage-App, und du triffst zwei getrennte Entscheidungen. Erstens: welches Konto du…
Steuerbegünstigte Konten rund um die WeltJedes Land erfindet eigene Abkürzungen, aber sie fallen in drei Formen. Erstens: ein Konto über den…
Jetzt besteuert oder später besteuertGeschützte Konten gibt es in zwei Geschmacksrichtungen. Bei der ersten zahlst du Geld ein, das bereits…
Die lange SperrfristAltersvorsorge-Mäntel geben dir einen Steuervorteil und nehmen dafür etwas: den Zugriff. Die meisten lassen…
Die Übergabe an die MärkteSchau dir die Abfolge noch einmal an. Du hast den Abstand gemessen zwischen dem, was hereinkommt, und dem, was…