Einheit 2 · Level 2 · Geld, das niemals hinein darf
Die Fünf-Jahres-Grenze
Eine verbreitete Faustregel sagt: Geld, das du innerhalb von etwa fünf Jahren brauchst, gehört nicht in schwankungsanfällige Anlagen. Das ist kein Naturgesetz. Es kommt aus einer einfachen Beobachtung: Über ein einzelnes Jahr haben breite Aktienmärkte historisch etwa in einem von vier Jahren tiefer geschlossen. Über Strecken von zehn oder zwanzig Jahren war ein Minus am Ende selten. In kurzen Fenstern arbeiten die Wahrscheinlichkeiten gegen dich.
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Was gefragt wird
Was ist die Begründung hinter der groben Fünf-Jahres-Grenze?
Nichts verbietet dir, Geld anzulegen, das du nächstes Jahr brauchst. Es geht um die Wahrscheinlichkeiten. Über zwölf Monate ist ein Minus bei einem breiten Index normal. Über zwanzig Jahre war es selten.
Historisch hat ein breiter Aktienindex etwa in 1 von 4 Jahren tiefer geschlossen. Wie viele von 20 einzelnen Jahren enden ungefähr unter ihrem Startwert?
Etwa 5. Eines von vier ist kein seltenes Ereignis. Es ist ein ganz gewöhnlicher Ausgang, und es wird nur dann zum Problem, wenn deine Frist zufällig in eines dieser Jahre fällt.
Ordne dem Anlagezeitraum zu, wie gewöhnlich ein Verlust war
Zeit garantiert keinen Gewinn. Sie hat historisch die Wahrscheinlichkeit eines Verlusts verkleinert. Muster der Vergangenheit sind kein Versprechen, und genau deshalb wird die Grenze vorsichtig gezogen.
Die Fünf-Jahres-Grenze ist eine ___ und keine Garantie, und Geld mit einer harten Frist gehört auf ihre sichere Seite.
Solche Faustregeln gibt es, damit du nicht jedes Mal alles durchrechnen musst. Wird das Geld in drei Jahren gebraucht, behandle es als kurzfristig. In zwölf Jahren, dann als langfristig.
Du brauchst in zwei Jahren 15.000 Euro für eine Hochzeit. Was legt die Fünf-Jahres-Grenze nahe?
Zwei Jahre liegen deutlich innerhalb der Grenze, die Chance auf ein Minus am Stichtag ist also normal statt entfernt. Ein langweiliges Tagesgeldkonto mit wenig Zinsen erledigt genau die Aufgabe, die du wirklich brauchst. 🐜
Der Rest dieser Einheit
Manches Geld hat ein Datum im Anhang, und einem Markt kann man von diesem Datum nichts erzählen.