Einheit 1 · Level 2 · Tilgen oder anlegen?
Die Reihenfolge
Die Frage 'tilgen oder anlegen' wird viel leichter, wenn du sie nicht mehr als eine einzelne Entscheidung behandelst, sondern als Warteschlange. Jeder Schritt existiert, weil der Schritt danach weniger wert ist, solange der davor nicht erledigt ist. Du arbeitest dich mit dem, was übrig ist, die Liste hinunter, und sobald ein Schritt erfüllt ist, wandert das Geld zum nächsten.
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Was gefragt wird
Bring die übliche Reihenfolge für einen übrigen Euro in die richtige Abfolge
Mindestraten schützen dich vor Gebühren. Der Puffer verhindert, dass die nächste Überraschung auf einer Karte landet. Der Zuschuss ist geschenktes Geld. Dann die teuren Schulden, dann der volle Notgroschen, dann die Märkte.
Warum stehen Mindestraten ganz oben auf der Liste, noch vor allem anderen?
Eine verpasste Zahlung kann eine Gebühr auslösen, die mehr wert ist als ein Monat Zinsen, und sie hängt dir jahrelang in der Schufa-Akte nach. Nichts weiter unten auf der Liste ist das wert.
Ein kleiner Startpuffer kommt vor dem Schuldenabbau, damit die nächste überraschende Ausgabe nicht direkt wieder auf der ___ landet.
Ohne Puffer macht eine kaputte Heizung drei Monate Tilgung an einem Nachmittag zunichte. Eine zurückgelegte Monatsausgabe verhindert, dass sich der Fortschritt wieder auflöst.
Du gibst 1.800 Euro im Monat aus. Dein Plan sieht einen vollen Notgroschen von vier Monatsausgaben vor. Wie groß ist dieser Notgroschen?
1.800 Euro × 4 = 7.200 Euro. Beachte, dass sich das Ziel aus deinen Ausgaben ergibt, nicht aus deinem Einkommen. Was vom Konto abgeht, ist das, was du ersetzen musst.
Deine Karte mit 22 % ist ausgeglichen und der Zuschuss ist mitgenommen. Dein Puffer deckt eine Monatsausgabe. Was kommt als Nächstes in der Warteschlange?
Der volle Notgroschen kommt vor den Märkten, denn er verhindert, dass ein schlechter Monat dich zwingt, Anlagen an einem Tag zu verkaufen, den du dir nicht ausgesucht hast. Danach legst du an. 🐜
Der Rest dieser Einheit
Die eine Entscheidung, die bestimmt, wohin jeder übrige Euro geht. Und sie hängt an einem Vergleich, den die meisten nie anstellen.