Einheit 3 · Level 1 · Schulden, ehrlich betrachtet
Sind Schulden je in Ordnung?
Menschen sortieren Schulden in gut und schlecht, und damit hört das Denken zu früh auf. Die eigentliche Arbeit machen drei Fakten: der Zinssatz, die Laufzeit und ob das, wofür du dir Geld geliehen hast, den Kredit überdauert. Eine Hypothek mit 2 % über 25 Jahre auf ein Haus, in dem du wohnst, und ein Kartensaldo mit 24 % von einem Wochenendtrip sind nicht zwei Versionen desselben Dings.
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Was gefragt wird
Ordne jeder Schuld die Form zu, die sie tatsächlich hat
Die Hypothek und der Urlaub sitzen bei allen drei Tests gleichzeitig an entgegengesetzten Enden. Die meisten Schulden landen irgendwo dazwischen, und genau da braucht es ein Urteil.
Welche drei Fakten entscheiden, ob sich eine bestimmte Schuld zu tragen lohnt?
Der Zinssatz sagt dir, wie schnell sie wächst. Die Laufzeit sagt dir, wann sie endet. Was du gekauft hast, sagt dir, ob noch etwas von Wert da ist, wenn die letzte Rate durch ist.
Du leihst dir 10.000 Euro für ein Jahr. Bei 2 % sind das 200 Euro Zinsen. Wie viele Euro Zinsen würden dieselben 10.000 Euro bei 24 % kosten?
2.400 Euro, also das Zwölffache. Gleicher Betrag, gleiches Jahr, gleicher Schuldner. Der Zinssatz macht das alles allein, und deshalb ist der Zinssatz die erste Frage.
Eine Schuld lässt sich viel leichter rechtfertigen, wenn das, wofür du dir das Geld geliehen hast, den Kredit ___, der es bezahlt hat.
Ein Haus steht nach 25 Jahren Raten immer noch. Ein Restaurantbesuch, über drei Jahre finanziert, ist eine Rechnung für etwas, das schon am ersten Abend aufgehört hat zu existieren.
Jemand sagt dir, alle Schulden seien schlecht. Was ist die schärfere Version dieses Gedankens?
Nichts, was du verlässlich verdienen kannst, schlägt 24 %, diese Schuld ist also entschieden. Ein Kredit mit 2 % ist eine echte Frage und kein Notfall. Frag nach dem Zinssatz, der Laufzeit und dem, was am Ende übrig bleibt. 🐜
Der Rest dieser Einheit
Zinseszins läuft in beide Richtungen, und auf einer Kreditkarte läuft er auf dich zu.