Einheit 2 · Level 1 · Der Notgroschen
Wie groß ist groß genug
Das übliche Ziel sind drei bis sechs Monate an notwendigen Ausgaben. Notwendig heißt Miete oder Kreditrate, Essen, Fahrtkosten, Strom und Wasser, Versicherungen, Kinderbetreuung, Mindestraten für Schulden. Es heißt nicht dein Gehalt, und es heißt nicht dein gewohnter Lebensstil. Wenn dein Einkommen morgen wegfiele, würden Restaurantbesuche und Streaming-Pakete ohnehin als Erstes gehen. Den Notgroschen am Einkommen zu bemessen macht das Ziel viel größer, als es sein muss, und ein Ziel, das unmöglich wirkt, fängt niemand an.
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Was gefragt wird
Bei dir kommen netto 2.600 Euro im Monat an. Miete, Essen, Fahrtkosten, Rechnungen und Versicherungen machen zusammen 1.700 Euro aus. An welcher Zahl bemisst du den Notgroschen?
1.700 Euro. Der Notgroschen ersetzt die Kosten dafür, dein Leben am Laufen zu halten, nicht die Größe deiner Gehaltsabrechnung. Dieser Unterschied sind 2.700 Euro weniger, die du für einen Puffer über drei Monate sparen musst.
Deine notwendigen Ausgaben liegen bei 1.450 Euro im Monat. Du bist selbstständig mit schwankenden Kundeneinnahmen und peilst deshalb sechs Monate an. Wie viele Euro umfasst der volle Puffer?
8.700 Euro. Das ist eine große Zahl, behandle sie also als Reihe monatlicher Schritte statt als eine Mauer. Schon ein Monat an notwendigen Ausgaben in bar räumt die meisten kleinen Notfälle weg.
Ordne jede Situation zu, wohin sie dich innerhalb der Spanne von 3 bis 6 Monaten schiebt
Hinter allen vieren steht dieselbe Frage: Wie wahrscheinlich ist es, dass das Einkommen ausfällt, und wie lange würde es dauern, es zu ersetzen? Je schwieriger das ist, desto mehr Monate hältst du.
Ein Notgroschen wird in Monaten ___ Ausgaben gemessen, nie in Monatsgehältern.
Schreib deine notwendigen Ausgaben einmal auf, und das Ziel hört auf, eine Schätzung zu sein. Die meisten stellen fest, dass die echte Zahl kleiner ist als die, vor der sie Angst hatten.
Vier Menschen geben jeweils 1.600 Euro im Monat für das Notwendige aus. Wer hat das stärkste Argument für den größten Puffer?
Gleiche Ausgaben, sehr unterschiedlich verlässliches Einkommen. Die Größe des Puffers richtet sich danach, wie zerbrechlich das Einkommen ist, nicht danach, wie groß es ist. 🐜
Der Rest dieser Einheit
Der Bargeldpuffer, der vor jedem Markt existieren muss, weil er verhindert, dass aus einem schlechten Monat ein Notverkauf wird.