Lições
🐷 Dinheiro
Reserva de emergência, dívidas, taxa de poupança. A parte que vem antes dos mercados.
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Para onde vai o seu dinheiro
A diferença entre o que entra e o que sai é o único número com que um mercado consegue trabalhar.
- A sobra é o jogo inteiroEntra dinheiro. Sai dinheiro. O que fica é a sua sobra. Essa sobra é o único dinheiro que consegue chegar a…
- Sua taxa de poupançaSua taxa de poupança é a sua sobra dividida pelo seu salário líquido. Guarde €300 de €2.000 e sua taxa é 15%…
- Fixos, variáveis e o meio traiçoeiroCustos fixos chegam no mesmo dia e com o mesmo valor: aluguel, seguro, a parcela de um empréstimo. Custos…
- Bruto, líquido e o que realmente cai na contaO salário bruto é a manchete: o que a empresa combinou pagar. Antes de chegar até você, o imposto de renda é…
- Pague-se primeiroA ordem padrão é: receber, gastar o mês, guardar o que sobreviver. Ela falha porque o gasto se expande até…
A reserva de emergência
O colchão em dinheiro que precisa existir antes de qualquer mercado, porque é ele que impede um mês ruim de virar uma venda forçada.
- Por que isso vem primeiroAquecedores quebram. Contratos terminam. Carros precisam de um conserto de €1.500 numa terça-feira. Nada disso…
- Qual tamanho já bastaO alvo de sempre são três a seis meses de gastos essenciais. Essencial quer dizer aluguel ou financiamento…
- Onde ela ficaUma reserva de emergência tem uma única descrição de cargo: estar lá, inteira, no dia em que você pedir. Isso…
- O que conta como emergênciaUma reserva sem regra acaba gasta. Então use três testes. Inesperado: não dava para prever de forma razoável…
- Reabastecer sem culpaAs pessoas montam um colchão e depois se sentem péssimas na primeira vez que usam. Essa reação está de cabeça…
Dívida, sem rodeios
Os juros compostos funcionam nos dois sentidos, e no cartão de crédito eles funcionam contra você.
- Juros compostos correndo ao contrárioOs juros compostos não estão do lado de ninguém. Eles pegam um saldo e uma taxa, e fazem o saldo crescer…
- Como ler uma APRAPR quer dizer taxa percentual anual (annual percentage rate). Em um empréstimo, ela deveria juntar o juro com…
- A armadilha do pagamento mínimoVocê coloca €2.000 em um cartão que cobra 1,67% ao mês, a taxa que se esconde atrás de uma manchete de 20%. O…
- Avalanche contra bola de neveDigamos que você deve €4.000 em um cartão a 24%, €600 em um cartão de loja a 19% e €2.500 em um financiamento…
- Existe dívida tranquila?As pessoas separam dívida em boa e má, o que interrompe o raciocínio cedo demais. Três fatos fazem o trabalho…
Quitar ou investir?
A decisão que define para onde vai cada euro que sobra, e ela depende de uma comparação que quase ninguém faz.
- A taxa mínimaTodo euro que sobra tem um trabalho a escolher. Ele pode abater uma dívida ou pode ser investido. Quitar uma…
- Garantido ganha de esperadoUm cartão cobrando 18% e um fundo esperando 8% citam os dois uma porcentagem, mas não são o mesmo tipo de…
- A exceção do match do empregadorAlguns empregadores colocam dinheiro na sua previdência quando você coloca. Você põe 5% do salário, eles põem…
- A ordem das operaçõesA pergunta de quitar ou investir fica bem mais fácil quando você para de tratá-la como uma decisão única e…
- Financiamento imobiliário e crédito estudantilUm cartão a 22% e um financiamento imobiliário a 3% compartilham uma palavra e quase nada além disso. Dívida…
Dinheiro que nunca pode entrar
Algum dinheiro tem data marcada, e não dá para avisar o mercado sobre a data.
- Dinheiro com data marcadaVocê tem €20.000 numa conta. €8.000 são a entrada de um apartamento que você assina daqui a dezoito meses…
- A linha dos cinco anosUma convenção comum diz que dinheiro que você vai precisar dentro de uns cinco anos não cabe em ativos…
- Dinheiro do aluguel não é capital de riscoOlhe sua conta no dia do pagamento. A maior parte do que está ali não é sua para arriscar. Aluguel ou…
- O que você pode perderTodo mundo diz para investir só o que você pode perder. Quase ninguém faz o teste. Ele é assim: se isso…
- O problema da entrada do imóvelEsta é a versão mais comum do erro. Você tem €40.000 guardados para a entrada de uma casa, daqui a três ou…
Onde o dinheiro realmente pousa
A conta dentro da qual você compra algo pode importar mais que a coisa comprada. Recipientes, tratamento tributário e a troca entre proteção e acesso.
- O recipiente não é o ativoAbra qualquer app de investimento e você toma duas decisões separadas. Primeiro, que conta abrir. Segundo, o…
- Contas com vantagem fiscal pelo mundoCada país inventa as próprias siglas, mas todas se agrupam em três formatos. Um: uma conta ligada ao trabalho…
- Tributado agora ou tributado depoisContas protegidas vêm em dois sabores. No primeiro, você aporta dinheiro que já foi tributado, e os saques lá…
- A trava longaRecipientes de aposentadoria te entregam uma vantagem fiscal e cobram algo em troca: o acesso. A maioria não…
- Passando a bola para os mercadosOlhe a sequência para trás. Você mediu a diferença entre o que entra e o que sai. Construiu uma reserva para…