Unidade 2 · Nível 2 · Dinheiro que nunca pode entrar
A linha dos cinco anos
Uma convenção comum diz que dinheiro que você vai precisar dentro de uns cinco anos não cabe em ativos voláteis. Não é uma lei da natureza. Vem de uma observação simples: em qualquer ano isolado, mercados de ações amplos historicamente terminaram no vermelho mais ou menos um ano em cada quatro. Em janelas de dez ou vinte anos, terminar no vermelho foi raro. As janelas curtas são onde as probabilidades trabalham contra você.
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O que você vai responder
Qual é o raciocínio por trás da linha aproximada dos cinco anos?
Nada proíbe você de investir dinheiro de que precisa ano que vem. A questão são as probabilidades. Em doze meses, um índice amplo terminar no vermelho é banal. Em vinte anos, foi raro.
Historicamente, um índice amplo de ações terminou no vermelho em cerca de 1 ano a cada 4. Em 20 anos isolados, aproximadamente quantos terminam abaixo de onde começaram?
Uns 5. Um em quatro não é um evento raro. É um resultado banal, e só vira problema se o seu prazo por acaso cair em um desses anos.
Ligue a janela de permanência ao quão comum foi ter prejuízo
O tempo não garante ganho. Ele, historicamente, encolheu a chance de prejuízo. Padrões do passado não são promessa, e é exatamente por isso que a linha é traçada de forma conservadora.
A linha dos cinco anos é ___, não uma garantia, e dinheiro com prazo rígido deve ficar do lado seguro dela.
Convenções assim existem para você não ter que modelar tudo de novo toda vez. Se o dinheiro é necessário em três anos, trate como curto. Se em doze, trate como longo.
Você precisa de €15.000 para um casamento daqui a dois anos. O que a linha dos cinco anos sugere?
Dois anos ficam bem dentro da linha, então a chance de estar no vermelho no dia é banal, não remota. Uma conta de depósito sem graça que paga pouco está fazendo exatamente o trabalho de que você precisa. 🐜
O resto desta unidade
Algum dinheiro tem data marcada, e não dá para avisar o mercado sobre a data.