Unidade 3 · Nível 1 · Dívida, sem rodeios
Avalanche contra bola de neve
Digamos que você deve €4.000 em um cartão a 24%, €600 em um cartão de loja a 19% e €2.500 em um financiamento de carro a 11%. Você paga todos os mínimos e depois joga o que sobrar em uma dívida só. A avalanche manda esse dinheiro para o cartão de 24%. A bola de neve manda para o cartão de loja de €600, porque quitar alguma coisa tem gosto de vitória. Mesmo orçamento, ordens diferentes.
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O que você vai responder
Ordene estas dívidas do jeito que o método avalanche ataca, depois de cobrir todos os mínimos
A avalanche ignora completamente o tamanho de cada saldo e ordena só pela taxa, da maior para a menor. É a ordem que custa menos dinheiro no total, sempre.
Aquele cartão de €4.000 a 24% acrescenta cerca de 2% ao saldo todo mês. Quantos euros de juro ele acrescenta em um mês enquanto você está ocupado quitando o cartão de loja de €600?
Cerca de €80 por mês, e esse é o preço do desvio. O cartão de loja de €600 acrescenta menos de €10 no mesmo mês, então é no cartão grande que o estrago está acontecendo.
Qual é a troca honesta entre os dois métodos?
A avalanche ganha na aritmética e sempre vai ganhar. A bola de neve ganha na parte que a aritmética não enxerga, que é se você ainda vai estar fazendo isso no nono mês.
Ligue cada nome ao que ele de fato descreve
Os dois planos pagam todos os mínimos primeiro. A única decisão é para onde vai o euro que sobra, e essa escolha é a diferença inteira entre eles.
Estudos com pessoas que estão de fato quitando dívidas encontram sempre uma coisa sobre a bola de neve. Qual?
Vitórias no começo mantêm as pessoas em movimento, e um plano que você abandona não economiza nada. Se a diferença de taxa for pequena, fique com o embalo. Se uma dívida está a 24% e o resto a 5%, fique com a matemática. 🐜
O resto desta unidade
Os juros compostos funcionam nos dois sentidos, e no cartão de crédito eles funcionam contra você.