Unidad 1 · Nivel 2 · ¿Pagar la deuda o invertir?
La tasa mínima exigida
Cada euro que te sobra tiene que elegir un solo trabajo. Puede pagar una deuda o puede invertirse. Cancelar una deuda que cobra 19% te ahorra 19% al año, todos los años, sin ninguna duda de por medio. Ese interés ahorrado es un rendimiento. Solo que llega en forma de una factura que nunca aparece. Así que antes de mandar dinero a cualquier mercado, mira lo que tu deuda ya te está pagando.
Gratis. Sin anuncios, sin token y sin cuenta para empezar.
Lo que te preguntamos
Tu tarjeta cobra 19% al año. Te sobran €1,000 y los usas para dejar el saldo en cero. ¿Qué ganaron esos €1,000?
El interés que evitas vale exactamente lo mismo que el interés que ganas. Cancelar una deuda al 19% es un rendimiento del 19%, y del tipo más raro que existe: uno que nadie te puede quitar.
Debes €2,000 en una tarjeta que cobra 21% al año. La cancelas hoy. ¿Cuánto interés te ahorras aproximadamente en los próximos doce meses?
€2,000 × 21% = €420. Son €420 que te quedas sin elegir una sola inversión, sin necesitar un buen año en los mercados y sin ninguna posibilidad de que salga al revés.
La tasa de interés de tu deuda es la ___ que una inversión tiene que superar antes de merecer el dinero que te sobra.
La tasa mínima exigida (hurdle rate) es el rendimiento más bajo que vale la pena aceptar. Tu deuda más cara te la fija a ti. Si una inversión no puede superar esa barra de forma realista, la deuda va primero.
Une cada deuda con el rendimiento anual que te entrega cancelarla
La tasa de la deuda es el rendimiento de pagarla. Fíjate en lo amplio que es el rango. Una tarjeta al 22% y un préstamo al 0% están en extremos opuestos, aunque una sola palabra cubra a los dos.
Se espera que un fondo rinda cerca de 7% al año. Tu deuda de tarjeta cuesta 19%. ¿A dónde pertenece el próximo euro que te sobre?
Invertir al 7% mientras pagas 19% es ir hacia atrás 12 puntos al año. Supera primero la barrera. El mercado va a seguir ahí cuando la tarjeta esté vacía. 🐜
El resto de esta unidad
La decisión que define a dónde va cada euro que te sobra, y depende de una comparación que casi nadie hace.