Unidad 3 · Nivel 1 · La deuda, con honestidad
Avalancha contra bola de nieve
Supongamos que debes €4,000 en una tarjeta al 24%, €600 en una tarjeta de tienda al 19% y €2,500 en un préstamo de coche al 11%. Pagas todos los mínimos y después destinas lo que sobre a una sola deuda. La avalancha lo manda a la tarjeta al 24%. La bola de nieve lo manda a la tarjeta de tienda de €600, porque liquidar algo se siente como ganar. Mismo presupuesto, orden distinto.
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Lo que te preguntamos
Ordena estas deudas tal como las ataca el método de la avalancha, una vez cubiertos todos los mínimos
La avalancha ignora por completo el tamaño de cada saldo y ordena solo por tipo de interés, de mayor a menor. Es el orden que cuesta menos dinero en total, siempre.
Esa tarjeta de €4,000 al 24% añade cerca de un 2% al saldo cada mes. ¿Cuántos euros de intereses añade en un mes mientras tú estás liquidando la tarjeta de tienda de €600?
Unos €80 al mes, y ese es el precio del desvío. La tarjeta de tienda de €600 añade menos de €10 en ese mismo mes, así que el daño está ocurriendo en la tarjeta grande.
¿Cuál es el intercambio honesto entre los dos métodos?
La avalancha gana en aritmética y siempre lo hará. La bola de nieve gana en la parte que la aritmética no ve, que es si en el mes nueve sigues haciendo esto.
Une cada etiqueta con lo que describe en realidad
Los dos planes pagan primero todos los mínimos. La única decisión es a dónde va el euro que sobra, y esa elección es toda la diferencia entre ambos.
Los estudios sobre gente que está devolviendo deuda de verdad encuentran una y otra vez una cosa sobre la bola de nieve. ¿Cuál?
Las victorias tempranas mantienen a la gente en marcha, y un plan que abandonas no ahorra nada. Si la diferencia de tipos es pequeña, quédate con el impulso. Si una deuda está al 24% y el resto al 5%, quédate con la matemática. 🐜
El resto de esta unidad
El interés compuesto funciona en las dos direcciones, y en una tarjeta de crédito funciona en tu contra.