Unidad 3 · Nivel 1 · La deuda, con honestidad
La trampa del pago mínimo
Cargas €2,000 en una tarjeta que cobra un 1.67% al mes, el tipo que hay detrás de un titular del 20%. El pago mínimo es el 2% del saldo, con un suelo de €20. Mes uno: el interés es el 1.67% de €2,000, o sea €33.33. El mínimo es el 2% de €2,000, o sea €40. Así que envías €40 y la deuda baja €6.67. Quédate con ese número para la siguiente pantalla.
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Lo que te preguntamos
Siguiendo ese ejemplo: pagas el mínimo de €40 y €33.33 de ese pago son intereses. ¿Cuántos euros de tu pago reducen realmente lo que debes?
€6.67. Ochenta y tres céntimos de cada euro se fueron al prestamista y desaparecieron. El pago mínimo está diseñado para ser soportable, no para liquidar la deuda.
Si pagas solo ese mínimo cada mes sobre el saldo de €2,000, ¿cómo acaba la cosa?
Alrededor de 26 años y unos €6,000 de intereses, así que devuelves más de €8,000 sobre un saldo de €2,000. Solo los intereses cuestan el triple que la compra original.
El mínimo encoge a medida que encoge el saldo, así que el pago se vuelve ___ justo cuando más necesitas que se quede quieto.
Ahí está la trampa en una línea. Un mínimo calculado como porcentaje baja cada mes, así que la distancia entre tu pago y los intereses se va cerrando y el avance se arrastra.
Los mismos €2,000 y el mismo 1.67% mensual, pero fijas tu pago en €100 en lugar de pagar el mínimo. ¿Cuántos meses aproximadamente hasta que el saldo llega a cero?
Unos 25 meses. Pagas alrededor de €2,450 en total, así que €450 de intereses en lugar de €6,000. Misma deuda, mismo tipo, un hábito distinto.
¿Qué cambio, por sí solo, hace más por romper el bucle del pago mínimo?
Congela el importe. Si sigues pagando €100 mientras el saldo baja, cada euro de la factura de intereses que encoge pasa al capital, y la deuda se derrumba en vez de arrastrarse. 🐜
El resto de esta unidad
El interés compuesto funciona en las dos direcciones, y en una tarjeta de crédito funciona en tu contra.