Unidade 3 · Nível 1 · Taxas de juros
Real vs nominal
A taxa do cartaz é a taxa NOMINAL. O que o seu dinheiro ganha de verdade em poder de compra é a taxa REAL: a nominal menos a inflação. Uma conta a 5% durante uma inflação de 8% é um mau negócio disfarçado de bom. Faça sempre essa única subtração antes de comemorar.
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O que você vai responder
A sua conta poupança paga 5% enquanto a inflação corre a 3%. Qual é o seu retorno real, em %?
5% nominal − 3% de inflação = 2% real. Esses 2% são a única parte que compra mais do que antes.
A poupança paga 3% enquanto a inflação corre a 8%. Em termos reais você está…
3 − 8 = −5. O seu saldo cresce enquanto o seu poder de compra encolhe. Essa é a clássica ilusão monetária das contas de poupança de 2022.
Taxa real ≈ taxa nominal menos ___.
Uma subtração só transforma propaganda em verdade. (Impostos e tarifas também mordem, mas a inflação é a peça da definição.)
Ligue cada termo ao que ele realmente significa.
Ilusão monetária é achar que um aumento de 4% durante uma inflação de 7% deixou você mais rico. Nominal para cima, real para baixo.
Ao longo dos anos 2010, muitos poupadores europeus ganharam cerca de 0% com a inflação em 1-2%. O dinheiro deles…
Uma conta 'segura' com taxa real negativa é um vazamento lento: a −1,5% real, uma década tira em silêncio cerca de 14% do seu poder de compra. Segurança também tem preço. 🐜
O resto desta unidade
O preço do dinheiro: como um número só se espalha por tudo o que você tem.