Unidade 1 · Nível 3 · Metas e horizontes
Quando NÃO investir
Investir é poderoso, mas às vezes é a ferramenta errada. Dinheiro que você precisa dentro de uns dois anos não deveria surfar um mercado que pode cair 20% numa temporada. E se você carrega dívida de cartão de crédito a 18%, cada euro que você investe em vez de quitar é uma aposta de que você vai bater 18% garantidos. Quase nada bate 18% garantidos.
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O que você vai responder
Você deve €3.000 num cartão de crédito a 18% de juros. Por que quitar é 'o melhor investimento que você vai fazer'?
Dívida de juros altos é um retorno negativo garantido; matá-la é um retorno positivo garantido. Ações rendem em média cerca de 7-10% ao ano em períodos longos, nem perto de 18% certos.
Dinheiro que você vai precisar dentro de cerca de ___ anos em geral não pertence à bolsa.
Mercados caem 20-30% regularmente e podem levar anos para se recuperar. Um horizonte curto significa que você pode ser forçado a vender bem no fundo.
Coloque em sequência a clássica 'ordem das operações' para €100/mês sobrando
Os mínimos te protegem de multas, o colchão barra nova dívida, e então o 'retorno' garantido de zerar dívida cara ganha do talvez do mercado.
Marco quer comprar um apartamento em 18 meses e tem a entrada guardada. Um amigo diz 'põe em ações enquanto isso'. Qual a falha?
No início de 2020 o S&P 500 caiu cerca de 34% em cinco semanas. O prazo do Marco não consegue esperar uma tempestade dessas. Dinheiro de horizonte curto fica chato de propósito.
Qual dívida costuma estar de boa manter enquanto você investe?
O teste grosseiro: dívida que custa mais de ~6-8% é morta primeiro; dívida barata de longo prazo, como muitos financiamentos, pode coexistir com investir. Dívida cara primeiro, sempre. 🐜
O resto desta unidade
Antes de escolher um único fundo, decida PARA QUE serve o dinheiro e quando você vai precisar dele.