Unidad 1 · Nivel 3 · Metas y horizontes
Cuándo NO invertir
Invertir es poderoso, pero a veces es la herramienta equivocada. El dinero que necesitas dentro de un par de años no debería subirse a un mercado que puede caer 20% en una temporada. Y si cargas deuda de tarjeta de crédito al 18%, cada euro que inviertes en vez de pagarla es apostar a que le ganarás a un 18% garantizado. Casi nada le gana a un 18% garantizado.
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Lo que te preguntamos
Debes €3,000 en una tarjeta de crédito al 18% de interés. ¿Por qué pagarla es 'la mejor inversión que harás en tu vida'?
La deuda de interés alto es un retorno negativo garantizado; eliminarla es uno positivo garantizado. Las acciones promedian aproximadamente 7-10% al año en periodos largos, nada cerca de un 18% seguro.
El dinero que vas a necesitar dentro de unos ___ años generalmente no pertenece a la bolsa.
Los mercados caen regularmente 20-30% y pueden tardar años en recuperarse. Un horizonte corto significa que podrías verte forzado a vender justo en el fondo.
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Los mínimos te protegen de multas, el colchón frena la deuda nueva, y después el 'retorno' garantizado de limpiar la deuda cara le gana al quizás del mercado.
Marco quiere comprar un departamento en 18 meses y ya tiene la cuota inicial ahorrada. Un amigo le dice 'ponla en acciones mientras tanto'. ¿Cuál es la falla?
A principios de 2020 el S&P 500 cayó cerca de 34% en cinco semanas. El calendario de Marco no puede esperar a que pase una tormenta así. El dinero de horizonte corto se queda aburrido a propósito.
¿Cuál deuda suele estar bien conservar mientras inviertes?
La prueba aproximada: la deuda que cuesta más de ~6-8% se elimina primero; la deuda barata de largo plazo, como muchas hipotecas, puede convivir con la inversión. La deuda cara primero, siempre. 🐜
El resto de esta unidad
Antes de elegir un solo fondo, decide PARA QUÉ es el dinero y cuándo lo vas a necesitar.