Unidade 4 · Nível 4 · Mantendo o rumo
O ritual da revisão anual
Uma carteira séria precisa de cerca de uma hora de atenção por ano. Cheque quatro coisas: sua alocação se afastou do alvo? As taxas dos seus fundos subiram (ou surgiram clones mais baratos)? Você consegue aumentar o aporte mensal? Sua VIDA mudou? Todo o resto (preços diários, previsões, o retorno do vizinho) é ignorado de propósito. O ritual importa justamente porque é raro.
Grátis. Sem anúncios, sem token e sem conta para começar.
O que você vai responder
Ligue cada item da revisão ao motivo de ele merecer um lugar no checklist
Três checagens e um ignorar deliberado. A taxa de aporte merece carinho especial: é o único número da lista que obedece você.
Dia da revisão: sua carteira de €100.000 tem alvo 60/40 ações/títulos, mas desviou para 70/30. Quantos euros de ações você vende (para comprar títulos) e voltar ao 60/40?
As ações estão em €70.000 mas deveriam estar em €60.000, então venda €10.000 de ações e compre títulos. Dez minutos de conta, e seu risco volta pra onde você escolheu.
Rebalancear é vender parte do que acabou de subir para comprar o que ficou pra trás. Por que fazer isso, se parece tão errado?
O objetivo é controle de risco; a disciplina de comprar barato e vender caro vem de brinde. (Em alguns anos custa retorno, e tudo bem; nunca foi uma máquina de retorno.)
Frequência do ritual: uma revisão completa da carteira uma vez por ___ já basta para um plano de longo prazo.
Checar com mais frequência quase só fabrica motivos pra ficar mexendo, e a Unidade 1 já colocou preço nisso. Marque uma data no calendário e feche o app.
Na sua hora anual, o mercado está caindo 12% no ano. Qual é a resposta correta na revisão?
Anos de queda são quando o ritual ganha o pão: o desvio diz para comprar o atrasado, o plano diz para manter. Mesmo checklist, qualquer clima. 🐜
O resto desta unidade
Regras para as tempestades, rituais para a calmaria: como os formados se comportam por décadas.