Unidad 4 · Nivel 3 · Pensiones y el juego largo
El costo de esperar
Con un crecimiento anual promedio de cerca del 7%, la regla del 72 dice que el dinero invertido se duplica más o menos cada 10 años. Empieza a los 25 y unos simples €10,000 logran cuatro duplicaciones para los 65: 10 → 20 → 40 → 80 → 160 mil. Empieza a los 35 y consigues tres: se detiene en €80,000. La década que te saltaste no era la primera duplicación. Era la ÚLTIMA, la más grande de todas.
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Lo que te preguntamos
€10,000 invertidos a los 25 crecen hasta unos €160,000 a los 65 (cuatro duplicaciones al ~7%). Tu amigo invierte €10,000 a los 35 en cambio. ¿A cuánto llega aproximadamente a los 65, en euros?
Tres duplicaciones: 10 → 20 → 40 → €80,000. Diez años de retraso no costaron 10 años de crecimiento; costaron la mitad del fondo final.
¿Por qué empezar 10 años ANTES importa mucho más que aportar más después?
El interés compuesto guarda sus fuegos artificiales para el final: la última década convierte €80 mil en €160 mil. Solo el dinero plantado temprano sigue ahí para atrapar esa última y mayor duplicación.
€10,000 de una sola vez al ~7% anual: une la edad de inicio con el fondo aproximado a los 65
Cada década de espera reduce el fondo final a la mitad. Mismo dinero, mismo mercado, misma regla del 72. Solo se movió la fecha de inicio.
Quien empieza a los 35 necesitaría invertir aproximadamente ___ dinero para alcanzar el resultado del que empezó a los 25.
Perder una duplicación significa que el fondo se reduce a la mitad, así que ponerse al día exige el doble de aporte. Cada década extra de retraso vuelve a duplicar la cuenta.
Tienes 35 y nunca empezaste. ¿Qué significa esta lección para ti?
La comparación no es tú contra tu yo de 25 años; ese barco ya zarpó. Es tú empezando hoy contra tú empezando a los 45, y hoy gana esa por el doble. 🐜
El resto de esta unidad
Aportes igualados, refugios fiscales, décadas de interés compuesto, y el enemigo que nunca duerme.