Einheit 1 · Level 1 · Was Geld ist
Zwei Arten von Euro
Der 20-Euro-Schein in deiner Tasche ist Zentralbankgeld, ein direkter Anspruch an die EZB. Die 500 € in deiner Banking-App sind Geschäftsbankengeld: ein Schuldschein deiner Bank, der verspricht, dir auf Verlangen Zentralbankgeld zu zahlen. Über neunzig Prozent der Euro, die Menschen 'haben', sind in Wahrheit diese Bank-Schuldscheine.
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Was gefragt wird
Die Zahl in deiner Banking-App ist in Wahrheit ...
Eine Einlage ist ein Anspruch an die Bank, keine beschriftete Kiste voller Scheine. Meist ist der Unterschied unsichtbar, genau bis Menschen am Versprechen zweifeln.
Ordne jeden Posten dem zu, was er wirklich ist.
Zwei Schichten: Zentralbankgeld im Kern, Geschäftsbankengeld obendrauf. Das Sicherungssystem ist die Vertrauensbrücke zwischen ihnen.
Physisches Bargeld ist ein direkter Anspruch an die ___ Bank.
Banknoten kommen von der Zentralbank selbst, sie können also nicht auf deine Kosten pleitegehen, wie es eine Geschäftsbank kann.
Warum kann eine gesund aussehende Bank trotzdem in einem Bank Run kollabieren?
Diese Fristeninkongruenz ist die Kernfragilität des Bankwesens: Alle können heute Bargeld verlangen, aber das Geld der Bank steckt in 25-jährigen Hypotheken. 2023 verlor die Silicon Valley Bank in etwa einem Tag zweistellige Milliardenbeträge an Einlagen.
In der EU sind Bankeinlagen typischerweise geschützt bis zu ...
EU-Einlagensicherungssysteme decken 100.000 € pro Einleger pro Bank. Es existiert genau, um Bank Runs zu stoppen, bevor sie beginnen, auch wenn die Details je Land variieren. 🐜
Der Rest dieser Einheit
Muscheln, Papier, Pixel: warum Geld überhaupt funktioniert, und wer es wirklich erschafft.