Einheit 1 · Level 3 · Ziele & Horizonte
Drei Töpfe
Stell dir dein Geld als Arbeiter mit verschiedenen Aufgaben vor. Der Notfalltopf (3-6 Monatsausgaben) existiert, um Schocks abzufedern: eine kaputte Heizung, ein verlorener Job. Der mittelfristige Topf finanziert Dinge, die 2-7 Jahre entfernt sind: ein Auto, eine Hochzeit, eine Anzahlung fürs Haus. Der langfristige Topf ist für Jahrzehnte entfernte Ziele wie die Rente. Dieselben Euro, völlig unterschiedliche Regeln für jeden.
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Was gefragt wird
Wofür ist der Notfalltopf eigentlich da?
Die Rendite des Notfallfonds misst sich in vermiedenen Katastrophen, nicht in Prozent. Er ist die Mauer, die verhindert, dass ein Rohrbruch dich zwingt, Investments zum schlechtesten Zeitpunkt zu verkaufen.
Ordne jeden Topf seiner Aufgabe zu
Jeder Topf hat einen anderen Horizont, also bekommt jeder andere Regeln. Sie zu verwechseln ist, wie Leute am Ende Aktien verkaufen, um ein Auto zu reparieren.
Eine gängige Faustregel: halte ___ Monate an wesentlichen Ausgaben in deinem Notfallfonds.
3-6 Monate decken die meisten Jobverluste und Überraschungsrechnungen ab. Freiberufler oder Ein-Einkommen-Haushalte strecken sich oft Richtung 6 oder mehr.
Lena hat insgesamt 8.000 Euro. Ihre wesentlichen Kosten betragen 1.500 Euro/Monat und sie will investieren. Was kommt zuerst?
Drei bis sechs Monate von 1.500 Euro sind 4.500-9.000 Euro. Der Notfalltopf wird zuerst gefüllt, weil er es ist, der die anderen Töpfe in einer Krise unangetastet lässt.
Warum bestehen Planer darauf, Töpfe zu trennen, statt ein großes Konto zu führen?
Ein Topf ist eigentlich ein Etikett für 'wann brauche ich das und wie viel Risiko verträgt es'. Klare Etiketten halten die Panik davon ab, den langfristigen Haufen zu plündern. 🐜
Der Rest dieser Einheit
Bevor du einen einzigen Fonds wählst, entscheide, WOFUER das Geld ist und wann du es brauchst.