Einheit 4 · Level 3 · Renten und das lange Spiel
Der 40-Jahre-Feind
Crashs sind laut; Inflation ist geduldig. Bei bescheidenen 2,5% pro Jahr verdreifachen sich die Preise über 40 Jahre grob, die Spanne einer typischen Rentenphase. Eine Renten-'Zahl', die das ignoriert, ist eine Fata Morgana: 500.000 Euro im Jahr 2065 werden nichts annähernd wie 500.000 Euro heute kaufen. Das lange Spiel heißt nicht nur, Geld wachsen zu lassen, sondern den leisen Dieb den ganzen Weg zu überholen.
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Was gefragt wird
Bei rund 2,5% Inflation, was passiert mit den Preisen über ein 40-jähriges Arbeitsleben?
72er-Regel: Verdopplung etwa alle 29 Jahre bei 2,5%, also verzinst sich das über 40 Jahre auf grob das 2,7-Fache. Bescheidene Jahreszahlen werden über Rentenzeiträume enorm.
Was für die Rente zählt, ist die ___ Rendite: Wachstum NACH Abzug der Inflation.
7% Wachstum mit 2,5% Inflation ist grob eine reale Rendite von 4,5%. Nominale Zahlen schmeicheln dir; reale Zahlen ernähren dich.
Warum ist eine reine Bargeld-'Rente' über 40 Jahre fast garantiert zum Scheitern verurteilt?
Das ist Unit 1s Schmelzeis-Problem, auf seine grausamste Länge gedehnt. Über vier Jahrzehnte heißt eine reale Rendite nahe null, dass dein Topf in Ziffern verdreifacht und in Einkäufen schrumpft.
Ordne jede Verteidigung zu, wie sie 40-Jahre-Inflation bekämpft
Kein einzelner Schild schafft alles. Wachstumswerte tragen den Kampf; der Rest hält deinen Maßstab und deine Einzahlungen ehrlich.
Dein Rentenrechner sagt, du hast mit 65 800.000 Euro. Was ist die kluge Anschlussfrage?
Rechne künftige Euro immer in heutige Kaufkraft um; viele Rechner haben einen 'reale Werte'-Schalter genau dafür. Das lange Spiel gewinnt man in realen Werten oder gar nicht. 🐜
Der Rest dieser Einheit
Arbeitgeberzuschüsse, Steuervorteile, jahrzehntelanger Zinseszins und der Feind, der nie schläft.